提供綠色通道、“管家式”服務(wù)……破解民營企業(yè)融資難 各地有新招

近期召開的民營企業(yè)座談會強調(diào)，要繼續(xù)下大氣力解決民營企業(yè)融資難、融資貴問題。金融監(jiān)管總局表示，要保持對民營企業(yè)穩(wěn)定有效的增量信貸供給，加大民營小微企業(yè)的首貸、續(xù)貸、信用貸支持力度。

目前各地正發(fā)力破解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，多措并舉為民營經(jīng)濟提供融資支持。

創(chuàng)新金融產(chǎn)品

解民營企業(yè)資金之渴

這兩天，位于邯鄲永年區(qū)的一家制造企業(yè)正加緊給雄安新區(qū)的重點基建項目生產(chǎn)緊固件。負(fù)責(zé)人告訴記者，他們的多款產(chǎn)品不僅給國內(nèi)重點基建項目供貨，還能出口到俄羅斯、阿聯(lián)酋、韓國等國家。

河北洺久電力器材制造有限公司副總經(jīng)理 白廣躍：現(xiàn)在訂單量大，資金占比太大了，現(xiàn)在出現(xiàn)資金回款慢、資金緊張的情況。

用款急、缺擔(dān)保，如何能夠及時滿足這類民營小微企業(yè)的融資需求呢？

當(dāng)?shù)亟鹑诓块T與電力部門創(chuàng)新了一款專門服務(wù)中小企業(yè)的融資產(chǎn)品。

電力部門將企業(yè)的用電量、繳費情況等信息推送給銀行，銀行根據(jù)這些真實數(shù)據(jù)審批額度。很快，這家企業(yè)就以純信用的方式從銀行獲得了200萬元的貸款。僅在邯鄲地區(qū)，就先后有788家民營中小微企業(yè)累計獲得貸款近8億元。

中國建設(shè)銀行永年支行業(yè)務(wù)部經(jīng)理 甄海軍：供電公司為我們提供用電數(shù)據(jù)是真實的，數(shù)據(jù)來源是可靠的，也給客戶進行了一個很好的風(fēng)險畫像。為我們給客戶更好地提供金融服務(wù)，提供了很好的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。

目前，多地正以民營企業(yè)融資需求為導(dǎo)向，把貨物進出口、水電氣等信息納入共享范圍，打破“數(shù)據(jù)壁壘”和“信息孤島”，讓數(shù)據(jù)更好為信貸服務(wù)。專家也表示，未來應(yīng)持續(xù)完善信用信息共享平臺建設(shè)，推動解決民營企業(yè)融資難題。

民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家 溫彬：在確保信息安全的前提下，政府部門可適當(dāng)放開相關(guān)數(shù)據(jù)，完善信用體系建設(shè)，同時加速將企業(yè)的經(jīng)營性數(shù)字資源轉(zhuǎn)化為可流通的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，提高金融機構(gòu)對于民營企業(yè)的資產(chǎn)與風(fēng)險評估能力。

打造孵化器

助力初創(chuàng)科技企業(yè)成長

走進浦發(fā)銀行張江科技支行，“浦發(fā)銀行創(chuàng)新中心張江創(chuàng)孵基地”幾個大字引人注目。目前已經(jīng)有40多家初創(chuàng)科技企業(yè)入駐，覆蓋集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能等多個領(lǐng)域。

一家銀行為什么會有創(chuàng)孵基地呢？銀行又能為初創(chuàng)企業(yè)提供什么樣的支持呢？

張江科技支行負(fù)責(zé)人告訴記者，銀行的創(chuàng)孵基地不僅為企業(yè)提供辦公場地、賬戶結(jié)算、政策申報等幫助，還能幫企業(yè)放貸款、談業(yè)務(wù)、找投資，全方位助力初創(chuàng)企業(yè)成長。

這家企業(yè)專注于人工血管領(lǐng)域的研發(fā)創(chuàng)新，前期需要大量資金支持，可賬面資金卻捉襟見肘，每一步都走得艱難。這也是大量民營科創(chuàng)企業(yè)面臨的普遍難題。

因為入駐了孵化器，銀行對企業(yè)的初創(chuàng)團隊、研發(fā)進度、成長較為了解，進行多維度判斷后，提供了一筆純信用貸款。

生納科技（上海）有限公司董事長 戴偉民：銀行給了我們一筆信用貸款，也就是因為這筆信用貸款我們完成了廠房的建設(shè)，也幫助我們完成了新一輪3000萬元的融資。因為有了廠房和這筆融資，我們才進入了臨床試驗階段。

浦發(fā)銀行張江科技支行副行長 方怡菁：借用多方的資源來為企業(yè)增信，也用融資租賃的方式來給企業(yè)做貸款。在服務(wù)民營企業(yè)方面，我們推出了多項創(chuàng)新的融資產(chǎn)品來擴大企業(yè)的貸款可及度。

在天津，針對初創(chuàng)企業(yè)則有另外一種“打法”。天津成立天開高教科創(chuàng)園，園區(qū)內(nèi)企業(yè)可以享受“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”的聯(lián)合幫扶，金融機構(gòu)入駐到園區(qū)為初創(chuàng)企業(yè)提供“管家式”服務(wù)。

天潤瀚陽科技（天津）有限公司總經(jīng)理 何建軍：我們是不符合一般的銀行貸款條件的。也就是因為我們在天開園這樣一個特殊的孵化器的環(huán)境，這個才帶動了我們第一筆貸款，解決了很大的困難。

中國農(nóng)業(yè)銀行天津南開支行副行長 韓樂：園區(qū)內(nèi)九成以上都是初創(chuàng)期民營企業(yè)。我們針對園區(qū)企業(yè)的特點，推出了多款適合天開園的金融產(chǎn)品。同時我們還積極幫助企業(yè)進行投融資方面的撮合對接，與中小擔(dān)保公司加強合作，解決這類企業(yè)中長期的大額的融資需求。

專家表示，未來監(jiān)管部門也應(yīng)加大引導(dǎo)金融機構(gòu)完善容錯機制，培育耐心資本，破解初創(chuàng)科技企業(yè)融資困境。

民生銀行首席經(jīng)濟學(xué)家 溫彬：中小科創(chuàng)企業(yè)具有技術(shù)前沿、研發(fā)周期長、風(fēng)險高的特點，宏觀管理部門適度提高對金融機構(gòu)服務(wù)中小科創(chuàng)企業(yè)的不良容忍度，鼓勵社會資金投早、投小、投長期以及投硬科技，促進私募股權(quán)投資向耐心資本轉(zhuǎn)型。

成立專班

支持小微企業(yè)融資加快落地

這兩天，農(nóng)業(yè)銀行河北省、市和縣的三級行長和專家組成服務(wù)小分隊，深入到工廠車間，了解企業(yè)在經(jīng)營中的資金需求，提供資金支持。

河北省支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)機制工作專班辦公室宣講督導(dǎo)組組長 孟貴武：正好國家有這個機制，這個政策，為我們中小企業(yè)提供最便利、最高效的、最優(yōu)惠的貸款，助力我們小微企業(yè)快速發(fā)展，實現(xiàn)我們銀企共贏。

在廣東，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制在最貼近基層、最了解小微企業(yè)的區(qū)縣層面建立工作專班，讓低成本信貸資金直達(dá)基層。

郵儲銀行廣東省分行副行長 馬天楠：搭建小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺，積極開展“千企萬戶大走訪”活動，深入園區(qū)、街道、鄉(xiāng)里、田間宣講國家支持小微企業(yè)優(yōu)惠政策，有效提升小微企業(yè)融資“獲得感”。

記者了解到，“快速”“直達(dá)”是此次融資協(xié)調(diào)工作機制的突出特點。根據(jù)要求，對納入“推薦清單”的小微企業(yè)，銀行應(yīng)1個月內(nèi)作出是否授信決定。銀行對融資協(xié)調(diào)工作機制“推薦清單”經(jīng)營主體新發(fā)放貸款，平均貸款利率為3.92%，低于當(dāng)前全國新發(fā)放普惠型小微企業(yè)的貸款平均利率。