近日,
平安銀行、東營銀行等
多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告稱,
將于近期對“智能通知存款”產(chǎn)品暫停銷售。
同時,多家銀行還表示,
對智能通知存款、協(xié)定存款等
金融產(chǎn)品收益率給予下調(diào)。
多家銀行宣布停售、調(diào)整部分通知存款業(yè)務(wù)
5月12日,平安銀行發(fā)布公告稱,該行于5月14日起對智能存款-通知存款(以下簡稱“智能通知存款”)產(chǎn)品暫停銷售。
“智能通知存款”產(chǎn)品在平安銀行線上(口袋APP)渠道及線下(網(wǎng)點柜面系統(tǒng)、遠程柜面銀行系統(tǒng))渠道均不再支持新增簽約;如在暫停銷售前已購買“智能通知存款”產(chǎn)品,該存量業(yè)務(wù)仍可繼續(xù)在該行各渠道辦理產(chǎn)品支取、查詢、解約等業(yè)務(wù)。
同日,東營銀行也公告稱,為貫徹落實人民銀行深化利率市場化改革各項舉措,按照健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制有關(guān)導(dǎo)向要求,2023年5月15日起,暫停智能通知存款業(yè)務(wù)辦理。
新疆布爾津喀納斯農(nóng)商銀行5月12日發(fā)布公告稱,將取消個人1天、7天通知存款產(chǎn)品自動續(xù)存功能。
除去“下架”智能通知存款產(chǎn)品外,
在利率上,
多家銀行給予下調(diào)。
平安銀行表示,自5月15日起調(diào)整后,平安銀行各地分行的執(zhí)行利率如下:
廣州、深圳、北京、上海等分行5萬及以上起存金額1天和7天期通知存款利率調(diào)整為1%、1.55%,均較基準(zhǔn)利率上浮20bp;杭州、寧波、溫州分行5萬及以上起存金額1天和7天期通知存款利率調(diào)整為0.95%、1.5%,均較基準(zhǔn)利率上浮15bp。
桂林銀行也發(fā)布公告稱,為推動存款利率市場化,將于5月15日對部分存款產(chǎn)品執(zhí)行利率進行調(diào)整,調(diào)整產(chǎn)品為通知存款、單位協(xié)定存款。
執(zhí)行后的1天期、7天期通知存款執(zhí)行利率分別為1.00%、1.55%,對比以前兩個期限存款利率均下調(diào)55bp;單位協(xié)定存款執(zhí)行利率則下調(diào)至1.35%,同樣較此前的利率下調(diào)55bp。
兩類存款自律上限調(diào)整中小銀行存款利率或再下行
存款利率或進一步下行,只不過這次輪到“類活期”存款利率。
記者獲悉,近日相關(guān)部門已通知調(diào)整協(xié)定存款及通知存款自律上限,其中國有銀行(特指工農(nóng)中建四大行)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個基點,其他金融機構(gòu)執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個基點,同時停辦不需要客戶操作、智能自動滾存的通知存款,存量自然到期。自律上限調(diào)整5月15日起執(zhí)行。
據(jù)了解,現(xiàn)在部分中小銀行協(xié)定存款利率是在基準(zhǔn)利率上加35個基點甚至更多,此番加點幅度下調(diào)后,這類存款利率或?qū)⑦M一步下行。
分析人士認為,此次調(diào)整意在引導(dǎo)銀行進一步下調(diào)存款利率。預(yù)計對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大,有助于減少存款定價的無序競爭,合理壓降銀行負債成本。
兩類存款自律上限迎調(diào)整
“今天剛收到相關(guān)通知,要求銀行對協(xié)定存款和通知存款自律上限進行調(diào)整。這兩類存款利率相對較高,此次調(diào)整符合預(yù)期?!币幻胤姐y行人士5月11日告訴記者。
據(jù)了解,通知存款是活期存款的一種,但利率高于活期存款,目前主要分為1天和7天兩個期限。而協(xié)定存款(非協(xié)議存款)是對公存款的品種之一,實質(zhì)上屬于對公高息活期存款。
據(jù)人民銀行官網(wǎng)公布的金融機構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率調(diào)整表(2015年10月24日),1天和7天期通知存款利率分別為0.80%、1.35%,協(xié)定存款利率為1.15%,活期存款利率為0.35%。
記者梳理幾家國有大行以及招商銀行的最新存款掛牌利率來看,這些銀行的通知存款年利率均為1天期0.45%、7天期1.0%,協(xié)定存款年利率為0.9%,活期存款年利率0.25%。
不過,通過智能轉(zhuǎn)存的通知存款利率則遠高于掛牌利率。記者查詢某大行手機App發(fā)現(xiàn),該行提供通知存款智能轉(zhuǎn)存服務(wù),1天期通知存款年利率為1.2%,7天期通知存款年利率為1.75%,均為5萬元起存。
經(jīng)計算,如果國有大行執(zhí)行基準(zhǔn)利率加10個基點,1天期、7天期的通知存款利率上限分別為0.90%、1.45%,協(xié)定存款利率上限為1.25%;其他金融機構(gòu)若執(zhí)行基準(zhǔn)利率加20個基點,1天期、7天期的通知存款利率上限分別為1.0%、1.55%,協(xié)定存款利率上限即為1.35%。
“目前大行的協(xié)定存款和通知存款利率不高,但很多中小銀行的利率過高,部分銀行協(xié)定存款利率超過2%,這一方面導(dǎo)致銀行自身負債壓力加大,另一方面也引發(fā)存款定價的無序競爭。”融360研究員劉銀平認為,此次調(diào)整對過去利率較高的中小銀行影響較大。
定向壓降“類活期”存款利率
據(jù)銀保監(jiān)會披露,2022年底,商業(yè)銀行整體凈息差為1.91%,同比下降17個基點,已為歷史最低。息差持續(xù)收窄,已經(jīng)拖累銀行利潤空間。
記者早前從多位銀行業(yè)人士處獲悉,在4月中旬有關(guān)部門召開的座談會上,壓降銀行存款成本成為參會銀行的共識。與會銀行建議進一步降低部分存款的利率加點上限,并建議有關(guān)部門加大對市場違規(guī)行為的查處力度。
與此前重在調(diào)整中長期存款利率有所不同,此番“類活期”存款成為存款成本管控的重要抓手,意在呵護銀行息差水平。
招商證券銀行業(yè)首席分析師廖志明認為,此次調(diào)整對于規(guī)范協(xié)定存款定價秩序作用較大,有助于減少存款定價的無序競爭,合理壓降銀行負債成本。此前,部分銀行的協(xié)定存款和通知存款定價過高,給定價低的銀行帶來壓力。
(河北日報)
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